El crédito no es otra cosa que adquirir bienes con “dinero prestado” con la promesa de pagar la deuda a plazos, generalmente con un cargo extra por el uso de ese dinero. Este cargo es el interés o cargo financiero. La cantidad de interés que tiene que pagar depende de la tasa establecida por el prestamista y del tiempo que le tomará devolver la cantidad del préstamo.

Hay personas que hacen sus compras en efectivo y resulta que a la hora de considerar una compra mayor (auto/casa) para la que se requiere solicitar un préstamo, se encuentran con la negativa del prestamista por no tener crédito establecido o “historial de crédito”.

Establezca su crédito
Para ello, siga los siguientes consejos:

• Solicite una tarjeta para pagar a plazos en una tienda de departamento.
• Solicite un préstamo pequeño en un banco o entidad crediticia.
• Abra una cuenta de cheques y/o ahorros y cuídela, evitando, por ejemplo, dar cheques sin fondos.
• Resida en la misma dirección por un año o más.
• Mantenga su trabajo estable.
• Si demuestra ser responsable en el manejo del crédito haciendo sus pagos a tiempo y evitando altos saldos en sus tarjetas, su historial crediticio puede ser considerado favorable. De lo contrario, será negativo si hace pagos atrasados, hace pagos menores al mínimo establecido, tiene demasiadas tarjetas con saldos altos, tiene cuentas en agencias de cobranza o bancarrota y ha sufrido embargos judiciales.

• Experian:  888-397-3742  (www.experian.com).
• Equifax:  800-685-1111  (www.equifax.com).
• TransUnion:  800-916-8800  (www.transunion.com).

Si se le ha negado crédito en los últimos 60 días, si está desempleado, si recibe asistencia pública o si cree que su informe contiene información errónea debido a fraude, tiene derecho a una copia gratis al año. De otra forma, tendrá que pagar aproximadamente $9 por copia. No solicite copias de su informe repetidas veces, ya que su puntaje podría verse afectado. Es importante que revise su informe en busca de errores, por ejemplo, pagos no aplicados. Si encuentra información errónea, llene el formulario de disputa que se le envía junto con su informe o mande una carta explicando la discrepancia.

Cómo reparar un crédito dañado

• Liquide deudas pendientes. Elabore un plan de pagos realista: la mayoría de sus acreedores cooperarán con usted.
• Mantenga sus cuentas actuales en buen estado, es decir, pagando a tiempo.
• Haga pagos por más de la cuenta mínima..
• Solicite una tarjeta de crédito o un préstamo pequeño en su banco o tienda de departamento, explicando que ha tenido problemas pero que está comprometido a mejorar su historial.
• Pida a algún familiar o amigo que tenga buen crédito que sea fiador de una solicitud de crédito.

Precuación:Tenga cuidado con las compañías que prometen reparar su crédito. Investigue a fondo antes de tratar con alguna de ellas.

¿Se puede comprar casa con mal crédito?
Los prestamistas se fijan en el puntaje promedio del solicitante. El puntaje de crédito se llama FICO y su valor fluctúa entre 350 y 850 puntos. Un FICO de 720 puntos o más, es considerado alto. Si es de 600 puntos o menos, es bajo.

En el mercado hipotecario existen numerosas compañías que ofrecen programas para la compra de una propiedad aun si se tiene mal crédito. Estos programas son los denominados préstamos “subprime” (o de rango inferior), que no son otra cosa que aquellos préstamos que se otorgan a personas con baja puntuación de crédito, y que llevan consigo la desventaja de un interés más alto que los programas convencionales, además de otros cargos extras.

Lo importante es que la persona que solicite un préstamo “subprime” busque diferentes opciones llamando a varias compañías de préstamos y que no se deje atrapar por instituciones inescrupulosas que se aprovechan de su situación para otorgarle un préstamo con intereses exorbitantes, que luego se convierten en una pesadilla para el solicitante y que puede dar como resultado la pérdida de su propiedad.